近日，关于民生银行员工锐减903人，存款净流失超1100亿的消息备受关注，民生银行员工锐减903人怎么回事？存款净流失超1100亿又是什么情况呢？下面来具体了解下吧。
民生银行员工锐减903人怎么回事
从营收收入开始看，重点关注收入结构、资产利润率和净利息收益率三大块……与收入结构相关的财务指标，除了营业收入以外，主要还有净利息收入比、中间收入比、成本收入比。
先统计这几个指标，得出一个轮廓性的表格(单位亿元)：
这个关于轮廓，让我们先摆在这里，有个直观印象即可。净利息收入比和中间收入比只用记录一个即可。
接下来看以资产利润率(ROA)和净利息收益率(净息差)为核心的收益率相关数据
这张表的数据，无论你是否理解银行业，都应该能看出明显的问题：首先，2017年小招总资产增速高于小民，两家的总资产规模从2016年的仅0.8%的差距(59422 VS 58959)，稍微扩大至6.7%，但总体来说，规模差距并不大。
然而，净利润差距却非常大，也就意味着两家银行以几乎差不多的资产总额，给股东赚来的利润却有着巨大的差距。差距是什么造成的呢?后面三列表格给了我们答案，平均总资产收益率差异巨大，净息差和净利差差异巨大。
同样的生意，一个人比另一个赚的多，无外乎两个原因，要么卖价高，要么进价低。银行业也不例外，小招的收益率高那么多，究竟是卖价高造成的，还是进价低造成的呢?我们继续统计两家银行的利息收入和利息支出，得出下表：
这数据一目了然，两家银行的收入相差不大，收益率差异也很小——这符合银行业的经营特点，卖的是“钱”，一种无差别商品。
两家银行收益率的主要差异来自成本方面，也就是说，小民的进货(借钱)成本，比小招高出约50%(2.66/1.77)，直接导致增加了数百亿支出，从而在利润数据上产生了巨大的差别。
那么同样是借钱，凭什么小民借钱的成本就要高那么多呢，难道小民长得丑些，鼻毛出窍?我们继续分析他俩负债结构的区别。
银行负债的来源，概括一下主要是吸收存款、同业拆借、发债借款、跟央妈借四种，我们先看小招和小民借款对象的差异(注：表中数额均为全年平均余额，不是12月31日余额，统计时是四种分开统计，此处已知结果，所以将后三类合并，以方便阅读)。
通过这张表，我们发现，小招借的钱有72.2%是储户存款，平均成本只有1.27%，而小民吸引的储户存款只占负债总额的54.7%，且平均成本1.76%要比小招高的多。
正因为小民吸引储户的能力差一些，所以他就不得不在需要用钱的时候，跟市场同行、款爷以及央妈借。这些家伙显然比储户们精的多，借出来的钱贵好多。2017年小民有高达45.3%的款项，就是这样借来的，给的利率3.75%，比给储户的两倍还要多。
而且很显然，这帮精明鬼的特点是你越是没钱，越不容易从他们手上借到钱，典型的嫌贫爱富、趁火打劫。比如手头比较宽裕的小招，跟他们借钱的成本3.07%，就比小民的3.75%低的多。
不要小看了小民多给的0.68%，那可是多给了167亿人民币出去。换成百元大钞超过190吨，20吨大东风也得八九辆才拖的完，痛的我啊，在床上翻了四个半跟头才止住。
小民负债成本2.66%，比小招的1.77%，高出0.89%(更痛，多给出去483亿元，约555吨百元大钞)，核心原因在存款上，一者是存款占比少(54.7%)，只能在市场借贵钱，二者是吸引的存款，成本1.76%，本身也偏贵(和小招的1.27%比)。
继续分析他俩的存款。
小招2016年平均存款余额36197亿，2017年增加了3458亿，增幅约10%;小民2017年平均存款余额仅增加911亿，增幅约3%。如果看2017年底的余额(民生报表附注76页)，会发现小民的存款总额是下降的，从30822亿下降为29663亿，净流失超过1100亿。
流失的主要是定期存款，流失额超过1700亿，而且无论是公司定期还是个人定期，都出现净流失。如果我们看小招的报表(附注86页)，我们会发现小招无论在公司活期，公司定期还是个人活期和个人定期上，均是净增加。
这场景很容易脑补，就是有很多民生的原储户，定期存款到期后就离开民生，搬到别家去了。不仅没有新增存款，老储户也大量流失，所以，民生的存款占比低，不得不到市场去借贵钱。
另一个问题还没解决，同样是存款，为什么小民的存款成本1.76%，要比小招的1.27%高那么多呢?小民天生心软，对储户特别厚道吗?继续看数据。
总体而言，小民在所有类型的存款上，给储户的利率都要比小招高一点点，然而，真正的影响因素不是利率上高的那么一点点，而是小招吸引的存款有约24%是最低利率的个人活期，而小民该项数据仅有6%。
小招的个人活期存款，占存款总额的比例约24%，金额高达9723亿，平均成本仅0.37%，相比到市场借钱的成本3.07%，仅此一项小招就节省超过260亿。
那么，小招为何能吸引到更多的个人活期，未来还能保持这个优势吗?这个话题属于那种谁都可以出来讲两句的定性内容，财报只是提示这个思考角度，不能提供标准答案，本篇不聊它。
好，看完负债部分，我们看两家的收入来源。小招生息资产平均余额59666亿，其中贷款35085亿，占比58.8%，贷款的平均收益率为4.81%;小民生息资产57545亿，其中贷款26907亿，占比46.8%，贷款平均收益率4.70%。
从这张表里，我们看到，其实小民在贷款以外的其他领域，收益率都是高于小招的。然而战术的勤奋不能掩盖战略的遗憾，在低收益的资产上配置了过重的资源，再怎么努力，结果也不理想。
更关键的是，民生十年来首次在贷款收益率上也输了。
早在2014年2月22日，老唐曾在雪球发帖这样评价自己持有的招行和民生：
招行，在70、80后心智中，树立了良好的形象。他们钱少的时候，在招行。待到钱多时，离开招行变得很麻烦，需要很大的利益诱惑才值得动手。所以，招行在笼络近20年的主力金主方面，有优势。
民生，后娘养的，银行业里唯一成气候的私企。根子上有危机意识，有吃苦意识，愿意在国企嫌麻烦的领域里去拼缝。也因此，在寻找愿意接受高价的借贷者方面，占有优势。算个嘴勤腿勤的皮条客。
2017年，小民首次在贷款收益率上被招商超过，在寻找愿意接受高价的借贷者方面的优势，也丧失了。原来的小民是高来高去，折腾到今天，成了高来低去。反倒是原本低来低去的小招，开始向低来高去的方向进步了。
那么，目前两家银行在贷款方面的差距主要体现在哪里?我们看贷款结构表(单位亿元)
以两家银行的贷款结构看，对公贷款(含票据贴现)在数量上差距不大，小民在收益率上依然领先(这个含水量较高，后文会说)，主要差距集中在对私贷款上，招行不仅数额远远领先，利率也高出不少——所以，做招行的股东是幸福的，但做用户嘛，就呵呵了。
在对私贷款上，两家银行的差距又主要在哪里呢?继续看数据
很明显，小民主要在住房贷款和信用卡方面大大落后于小招。
那么，为什么小民除了在吸收存款方面落后，在对私贷款方面也大大落后呢?从定性角度上，我们已经知道了这是过去两三年里，高层dou争引发的民生银行内部人事动荡造成的。其实，即使我们不知道，如果从成本收入比的数据着手，也能得到近似的结论。
民生财报118页提供了民生员工人数。和2016年财报对比，员工数减少了903人，主要裁撤的是市场人员和技术人员，这两类合计裁撤1113人。以全国42家分行的数据平均算，每家分行平均有约26名市场或技术人员裁撤。
这是民生连续第三年裁人。
与之对比的，是招商2017年从70461人增加至72530人，净增2069人。同时，招商的员工薪酬总额也增加67亿，而民生是与2016年基本持平。
在民生财报的29页披露，小民2017年减少业务及管理费23.25亿元。财报附注91页显示，这23.25亿元主要来自于业务费用减少约14亿，办公费用减少约6亿。小民2017年增加的归母净利19.7亿元，完全是通过龟息辟谷大法，尽可能减少活动省出来的。
高速扩张的企业，突然开始不断裁人，而且挤压办公及业务支出，这种大环境下，可以想象到员工的心慌慌状态。民生赖以为傲的狼性和开拓文化，正在消失，现有业务也以守成为主。比如通过财报35页，民生的贷款行业分布比例，我们就能发现，各个行业变化比例基本维持不变，做的都是维持熟客的老生意。
以上是关于收入结构的数据。银行以赚资金差价为主，借钱进来，贷款或投资出去，来去之间的差值就是银行的收益。通过上述数据，我们解决了他借多少钱，主要通过什么手段借的，成本几何，拿着这些钱又干些什么，收益如何，哪些方面干的比较好，哪些方面干的不好……等等。了解过这些，即使你没有实地调研，但它过去一年里干事的脉络我们就基本有谱了。
民生银行员工锐减903人怎么回事？存款净流失超1100亿是什么情况？小编就和大家介绍这些了。希望对各位有所帮助。
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