“有一个年轻人每天外出打猎，收获也还不错，几乎天天都可以打到两只野鸡。
他每天吃掉一只野鸡，并把另一只放在屋后的缸里面，因为正值冬天，所以猎物很容易保存。
后来，这个年轻人就渐渐形成习惯，每天打两只野鸡，一只吃掉，另一只储存起来。
但天气一天天变暖了，年轻人仍然只是专心于打猎，没有把季节的变化放在心上。
当他再一次想把储存的猎物拿到集市上卖掉的时候，却发现缸里的猎物早已腐烂了。
这个故事对现在的你特别有寓意，因为中国理财的大环境变了，还像以前一样把钱放银行你就等着净亏吧!
有分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。
如此计算国有大行和招商银行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元。
根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37。
即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
同理，其他9家上市的股份制银行：一年期存款利率2.00%，10万元存款到期本息合计为102000元。
用同样的方法计算，折现后仅有99706.74元，到期实际上是净亏293.26元。
也就是说中国的实际利率(名义利率-通胀率)已经是负值。
负利率实在不是一件小事，因为整个现代金融体系都是建立在利率为正的假设上的。
有业界人士认为，负利率只是“披着羊皮”的税收，有可能将银行成本传导到企业和个人。
1、穷人、老人最终会成为负利率困局中最主要的受害者
负利率可被看做是种“退步税”，即收入愈低，“税率”愈高。
低收入者的财富主要集中在存款，相当多的穷人会选择继续把有限的钱放在银行。
横竖是缩水，拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。
这已经在历次的“储蓄搬家”中不同程度地显现。穷人，是玩不起“储蓄搬家”游戏的。
负利率也是种“老人税”，最大的受害群体是老人。
老人积累财富的过程已经完毕，以后要依靠积蓄来度过晚年。
他们中的大多数人在农村，基本上没有退休金，除靠子女接济外，存款利息是他们重要的生活来源。
城里人虽然有退休金，标准也在逐渐上调，但也赶不上通胀的步伐。
2、富人们当然不会眼睁睁地看着自己的钱放在银行里一点点蒸发
低利率诱发巨大信贷需求和资金需求，廉价货币政策释放出了巨大的流动性。
当游资、热钱横行之时，投机一定更疯狂、更猖獗。
这时，投机暴利远远超过投资回报，实业资本受到威胁……
负利率时代普通投资者究竟该如何理财?
1、减少储蓄比率
不管是活期储蓄还是定期储蓄，在负利率的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。
与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。
比如消费、旅游、留学，购买大件家具。
在没有合适的投资项目之前，不妨消费一些之前不敢消费的商品。
2、配置保本理财产品
对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢基本面。
现在简单的存款已经不能带来增值，那么就应该积极地寻找能够替代银行存款的理财产品。
稳利精选投资组合计划就是市场上表现较好的固定收益类理财产品。从往期来看，收益率远超银行定存。
3、适当配置保险
近年来，随着投资型保险的面市，保险公司也将触角深入到理财领域。
投资型的保险产品兼具保障与投资的双重属性，一般比较适合那些既有保障需要、又有投资需求的投资者。
未来应该赚什么钱?
有黄金，就有肉吃!
通胀的时候，你怎么能忘了黄金呢。
历史经验告诉我们，资本市场是个农民行业，典型的靠天吃饭。
有行情不用干活就有饭吃，没行情的话再怎么努力也没饭吃。
整体而言今年最大的机会不在资本市场中，而在于实物类资产中，尤其是三大类实物资产：黄金、能源和农产品。
今天我们就来重点讲讲黄金。巴菲特曾说：“黄金不创造价值”!
巴菲特没有说错，那为什么还会认为黄金是好的投资标的呢?
首先，虽然黄金不创造价值，但是也不会毁灭价值。
所以在钞票印多了的情况下，至少黄金是比纸币更保值的，这保住的其实是通胀的价值。
如果经济有高速的增长，能找到创造价值和效率的企业，如同巴菲特一样找到创造价值的企业，就不用买黄金。
但是如果经济没有增长，那么黄金其实就没有敌人。所以黄金的上涨期通常是经济增长停滞的时代。
一般来说，如果有增长没通胀、就应该买股票。而如果没有增长光有通胀，就应该买黄金。
另外，从供需角度来看，黄金也是在明显的改善。
首先，黄金的供给存在明显的瓶颈，过去100年黄金的年均产量增速不到2%。
其次，黄金的需求在稳定的增加。在负利率之下，黄金至少没有利息的损失。
比如日本自从设施负利率后，黄金购买量已经达到多年的高点。
而且从15年7月份开始，央妈开始大笔增持黄金，这1年内的黄金储备已经翻了一倍。
既然央妈都在买，我们也可以跟着买。从国际上看，黄金的最佳投资方式是ETF，连假货也不用担心了。
另外，投资黄金还有这些优势?
在税收上的相对优势：黄金可以算是世界上所占税项负担最轻的投资项目了。
其交易过程中所包含的税收项目，基本上也就只有黄金进口时的报关费用了。
与此相比之下，其它的不少投资品种，都存在着一些容易让投资者忽略的税收项目。
产权转移的便利：黄金转移很容易，让子女搬走就可以了。
住宅和股票、股权的转让一样，都要办理过户手续。
假如是遗产的话，不说手续，还可能要交纳一定的遗产税。
世界上最好的抵押品种：你要急用钱的时候，把黄金进行典当就只需要一份检验纯度的报告。
黄金市场很难出现庄家：任何地区性股票的市场，都有可能被人为的操纵。
但是黄金市场基本不会出现这种情况。金市基本上是属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团的实力大到可以操纵金市。
没时间限制，可随时交易：香港金市的交易时间市从早上9点到第二天凌晨2点30分(冬季是3点30分)。
投资者可以进行港金和本地伦敦金的买卖。香港金市收市，伦敦又开，紧接着还有美国，24小时都可以进行黄金的交易。
投资者可以随时获利平仓，还可以在价位适合时随时建仓。
另一方面，黄金的世界性公开市场不设停板和停市，令黄金市场投资起来更有保障，根本不用担心在非常时期不入市平仓止损。
一分风险，一分收益。无论你投资哪种产品，都需要结合你的风险承受能力，量力而行。
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