个人征信是中国人民银行建立的征信系统，属于政府的“官方”征信系统。目前很多互联网金融产品已经介入征信。那现在上个人征信的产品有哪些？哪些因素会影响用户信用风险评分呢？一起来了解下吧。
蚂蚁借呗：上征信
借呗作为阿里旗下的贷款产品，对接的是阿里小贷的借款，属于贷款产品是要上征信的，在征信报告中也会有借呗的使用记录。但是使用借呗，并不一定100%会上征信，而是随机上征信，有的用户会被抽中，使用情况及逾期情况都会显示在征信系统里，有的用户则不会被抽中，属于随机。不分买家借呗和卖家借呗，全部都上征信。借呗的个人消费合同放款方是重庆阿里小贷公司，而网商贷的放款方则是浙江网商银行。
值得注意的是，同样属于蚂蚁金服的产品，花呗暂时没有上征信，因为花呗属于是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，如果临时遇到资金周转紧张，还可以对花呗账单进行分期。但是，如果你逾期不还的话，后果也很严重，比如，芝麻分会直接降到初始数额，花呗、借呗之类的也都会被关闭，严重的时候账号都有可能被封，阿里系的所有服务都用不了。
微粒贷：上征信
微粒贷是腾讯旗下微众银行的信贷产品，借款用户相当于从微众银行申请小额贷款，是要上央行征信报告的，而且只要你开通了微粒贷，即使没有使用也会上征信报告。上报主体为深圳前海微众银行。
微粒贷表示，只要按期还款，没有逾期，征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”，而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”，有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。
京东白条：上征信
京东白条目前已经启动征信接入的相关工作，待正式接入后，会按照人民银行的相关要求如实上报。
▲京东白条上报主体股东情况截图，来自天眼查。
根据京东金融客服的回答，京东白条上报主体为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”，这是京东金融全资子公司“北京正东金控”旗下的控股公司。
任性付：上征信
苏宁的任性付持有消费信贷牌照，苏宁消费金融公司2015年成立，为CBRC（中国银监会）持牌监管机构，受《征信业管理条例》监管，需依法如实上报所有信贷信息。
此前，由于人民银行对于消费金融和信用卡的类别划分不同，上报征信的报文格式规范也要求不同，任性付目前被要求以个人消费贷款的形式逐笔上报。也就是说，此前用苏宁任性付买瓶矿泉水准时还款了也会上报，每一笔都清清楚楚上报央行征信系统，这一度引发广大用户Diss，投诉不断。
后来，苏宁在与监管部门积极沟通，大概从2017年下半年开始，任性付已经合并账单，每月只有一条记录。目前，任性付官网显示，任性付的购物分期、现金贷款和专项贷款均包含在合并上报的范围内，每个用户每月只上报一次。
除了这些平台之外，还有其他消费信贷平台也上征信，可以在借款的时候查看相关的条款，看是否存在上征信的说明。偶尔也会有个别没有上征信的平台在催收时用“上征信”来吓唬用户。
哪些因素会影响用户信用风险评分
个人征信是征信机构对个人信用信息的采集和加工，维度包含个人基本信息、信贷信息、公共信息、非金融负债信息、查询信息。
除此之外，社保公积金缴纳、水电煤气话费缴纳、行政奖励处罚、民事判决等等都已经开始收录，并且范围还在不断扩展。
当用户在申请房贷、车贷、消费贷款、经营性贷款以及担保等，放款机构会查询用户的个人征信报告以评估用户的个人资质是否符合对应机构的审批要求。
其中，有两大因素可能会影响用户信用风险评分：
一、贷款账户和信用卡数量；
二、贷款中是否有逾期，或者信用卡是否有逾期。
对于用户来讲，增加了一条信贷审核参考依据，而在信用卡或贷款的审批中，最终看的是贷款和信用卡是否有过逾期，以及个人资质如何，这才是信贷审核的关键所在。
在目前的趋势下，各类互联网金融产品全面接入征信是大势所向。不论如何，一定要养成按时还款的习惯，避免逾期影响个人信用，避免发生贷款被拒的不良后果。
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