支付宝最新推出的相互保与我们平时概念里的保险不同，这种保险采用会员制，投保人即为公司股东，保费均摊，风险共担，不因个体的差异而有保费或保障上的不同。事实上，相互保的概念看着新鲜：一人得病，众人出钱，而这正是保险最初的形态。根据资料记载，古巴比伦、古埃及、古罗马时期，就已经出现了以集资形式互助的组织，后来的保险，都是基本这一形态发展而来。
据 ICMIF 统计，2016 年相互保险在全球保险市场份额占比 26.8%。在全球前十大保险市场国家，日本国内相互保险份额占比 39.1%，法国和德国分别占比 49.7% 和 47%，而中国的比例仅为 0.2%。
那么，想加入支付宝相互保需要多少钱？相互保到底值不值得我们去购买呢？下面我们就来具体看看吧。
支付宝相互保在加入时不需要付费，0元即可加入。出险后再由全体投保人分摊保费，这是它的创新之处，所以才限制必须是芝麻分达到 650 以上的用户才可加入，芝麻信用在这其中起到了风险控制的作用，在一定程度上避免了用户违约的道德风险。
相互保会于每月 7 日和 14 日对赔付案例进行公示，公示无异后，赔付金额和 10% 的管理费由全体用户均摊。
合法合规，甚至在形式上还结合国情作了一些调整，也并非炒作的噱头，到这里我们可以说相互保是一款靠谱的产品，那么是不是闭着眼睛买买买呢?
相互保值不值得买?
首先是保费问题，千万不要被「0 元加入先享保障」的宣传忽悠了，虽然一开始加入不要钱，但每月付费日可是实打实的强制扣款。
你可能要说，官方说了每个案件分摊到个人头上的费用不超过 1 毛钱，根本不会伤筋动骨，每个月理赔案件数量却是不可控制的，支付宝在宣传中并未给出预估数量或出险率，只用了一个相当理想化的例子：
假设某一期公示时，「相互保」中成员人数为 500 万，公示 100 个出险案例，最高赔付金额为 3000 万，加上协议中规定的 10% 管理费即 300 万。那么在分摊日，就是 500 万人平摊 3300 万，每人当期扣除保费为 6.6 元。
注意「假设」二字，500 万人 100 人出险，相当于出险率只有十万分之二。不过，信美相互的分析师向媒体表示，粗略估计，中国每年发生重疾的人数大概三四百万，预估相互保每人一年分摊额为 100 多块。具体数额估计只能等相互保运行首月看才能知道了。
除了保费，保额也是我们买保险时非常关注一点。
相互保的投保年龄限制在 59 周岁以下(不包括 59 周岁)，保额分两档：
30 天- 39 周岁，赔付金 30 万
40-59 周岁，赔付金 10 万
然而，随着年龄的增长，人体患病的风险是逐渐增加的，但此时保额却降低了。
我国各保险公司对重大疾病的赔付标准、风险评估等，依据来自原中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。
从上表可以看到，40 岁以后重大疾病的发生率呈急剧上升之势，但在相互保中，40-59 岁的保额只有 10 万，这对于重疾动辄数十万上百万治疗费而言无异于杯水车薪，这还是在不考虑通胀的情况下。且到了 59 岁会被强制退保，等于在我们最有可能患病的年纪，却失去了保障。
当然，正因为高龄投保人出险率高，相互保在保费均摊，又不能像其他保险公司一样有保费的资金池作投资之用，为了控制成本采取这种措施无可厚非，但对于投保人而言，就必须明确一点，要指望相互保来保障你一辈子生病无忧是不可能的。
另外，不排除参保人在获得赔付后，退出相互保计划的情况，这对于其他投保人显然是不公平的，但相互保允许随时退出，从规则上来说又没有毛病，如何平衡投保人之间的利益和公平问题，恐怕也是相互保今后需要考虑的。
总的来说，借助支付宝的力量，相互保险这种形式开始为国人所知，这点值得肯定，但帮助风险规避的作用有限，并不能作为一劳永逸的保险方案。
可以买吗?可以，但没有宣传说的那么美，建议有条件的小伙伴还是要配置相应的重疾险和百万医疗险。手头紧的话，把相互保作为一个过渡方案也是一个不错的选择。